“50대, 자산관리 - 노후 연금 비교

안녕하세요,

50대 재테크 생존기, 방랑마귀입니다 💫

이제 자녀들도 어느 정도 자립하고,
나 자신을 위한 미래를 진지하게 바라보게 되는 시기죠.

그런데 노후 준비라고 하면
“뭘 먼저 해야 할지”, “지금 시작해도 될지” 막막한 분들 많으시죠?

그래서 오늘은,
제가 직접 정리해 본 ‘국민연금 · 퇴직연금 · 개인연금’ 3가지를 간단히 비교해보려고 합니다.

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✅ 1. 국민연금 – 기본 중의 기본

구분내용

의무 여부	국민이라면 의무가입 (직장/지역가입자)
수령 시점	만 60세까지 납입 → 만 65세부터 수령 가능
특징	국가가 보장하는 기초 연금, 장수할수록 유리
납입 방식	소득의 9% (직장은 반반 부담)

👉 장점: 안정적이고 국가에서 평생 지급
👉 단점: 수령액이 기대보다 적을 수 있음

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✅ 2. 퇴직연금 – 회사 다닌 경력이 있다면 꼭 체크!

구분내용

유형	DB형 / DC형 / IRP(개인형퇴직연금)
수령 시점	퇴직 이후, 연금 또는 일시금 수령 가능
특징	회사가 적립 / 개인이 운용 (유형에 따라 다름)
세제혜택 여부	있음 (IRP는 연간 최대 700만원 세액공제)

👉 장점: 직장인이라면 자동으로 쌓임 + 세액공제 가능
👉 단점: 퇴직 시에 한꺼번에 수령하면 노후 준비에 약할 수 있음

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✅ 3. 개인연금 – 스스로 준비하는 노후자금

구분내용

상품 유형	연금저축보험 / 연금저축펀드 / 변액연금 등
세제혜택	연간 최대 400만 원까지 세액공제 가능
수령 방식	55세 이후 연금으로 수령 가능
특징	납입/운용 방식 다양, 직접 선택 가능

👉 장점: 본인의 선택과 설계에 따라 유연하게 조정 가능
👉 단점: 투자 성향에 따라 수익률 편차 클 수 있음

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🔍 그럼, 어떻게 조합하면 좋을까요?

저는 이렇게 구성하고 있어요:

• 국민연금: 납입 유지 (공백 없이)
• IRP: 매달 30만 원 자동이체 (세액공제 + 연금 준비)
• 연금저축펀드: 매월 20만 원 (노후자금 분산)

👉 이렇게 하면 연말정산 때 세액공제 혜택도 받고,
👉 미래에 받을 연금도 자연스럽게 쌓이더라고요.

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💡 마무리하며

노후 준비는 멀게만 느껴지지만,
한 걸음씩 시작하면 부담이 확 줄어들어요.

가장 중요한 건 ‘조금씩 꾸준히’.
오늘부터 나만의 연금 구성, 다시 한번 들여다보는 건 어떨까요?